트루이스트 파이넨셜(Truist Financail, TFC) 주식 탐색

안녕하세요. 미국 주식 종목 탐색기 입니다.

이번에 알아볼 종목은 트루이스트 기업입니다.

이 기업은 작년부터 Suntrust 기업과 BB&T 기업이 2019년에 합병되기

시작하여 2020년에 출범된 거대 은행 기업입니다.

이번의 합병으로 미국내 6위 규모의 은행으로 올라섰으며

고객수는 약 1000만명을 보유하게 되었습니다.

기업 특성상 금융 또는 은행 주식으로 분류된다고 생각합니다.

현재 약 1800여 개의 지점이 있지만 기업이 합병되면서

원래 두기업의 지점이 가까이 있는 경우는 통폐합을

통해 매각을 진행하고 있어서 그 수는 조금 줄어들 전망입니다.

그리고 총 직원은 약 3만 7천명이며 본사는 노스 캘리포니아에

위치하고 있습니다.

시가 총액은 약 460억 달러입니다.

기업 매출

(출처 - 영웅문 글로벌 HTS)

과거 부터 봤을때 매출 1위는 커뮤니티 은행이며

이는 평범한 은행 업무로 인한 매출이라고 생각됩니다.

2위는 보험 서비스입니다.

하지만 다음 해부터는 바뀌기 시작하여 상업적인 소매 은행 서비스

즉 기업 지점을 통한 은행 서비스로 인한 매출이 1위 이며

약 3분의 2를 차지하고 있습니다.

2위는 은행 서비스 중 상업적인 서비스 이며 이는 아마

지점에서 하지 못하는 큰 자본의 은행업무가 아닌가 싶습니다.

매출 지역은 현재 미국 한곳으로 국한되고 있으며

해외진출은 하지 않는 것으로 보입니다.

기업 차트

(출처 - Truist Financial in Yahoo Finance)

2009년 이후 상승하는 추세를 보여 줬으나 최근 2020년 부터 급격한

하락을 보여주고 있으며 약 33달러 선이었던 바닥은

이미 뚫렸다고 생각됩니다.

그리고 그 다음 바닥선은 약 28달러 선이라고 생각됩니다.

그리고 은행주 특성상 금리에 따라 상당히 민감하게 반응하므로

2016년 이후 미국 금리 상승이었을때 상당히

상승한 것으로 생각됩니다.

그리고 2020년의 코로나 바이러스 및 유가 폭락으로 인한
증시 폭락과 더불어 제로금리의 악재가 생기면서
다른 주식들보다 더 큰폭으로 하락하여 다시 상승하지 못하는
모습을 보여주고 있습니다.

단기적인 관점에서는 하락세라고 생각되며

장기적인 관점에서는 이제 막 하락세가 시작했다고 생각합니다.

간단한 재무제표

(출처 - 영웅문 글로벌 HTS)

전반적으로 수치들이 상승세가 아닌가 싶습니다.

매출액은 꾸준히 상승하고 있으며 그에 속하는 이자 수익 그리고
비 이자 수익 또한 상승하는 모습을 보여주고 있습니다.

하지만 아직은 제로금리와 경제 위기의 실적까지는
발표되지 않은 상태이며 개인적인 생각으로는 이자 수익은 많이
감소하지 않을까 싶습니다.

영업 이익 또한 상승세 이며 당기순이익 또한
상승추세로 아직까지는 긍정적인 손익 계산서라고 생각됩니다.

(출처 - 영웅문 글로벌 HTS)

재무상태표에서 최근 년도 실적만 상당히 큰수치들을 보여주는데

이는 기업이 합병되면서 생긴 수치들이라고 생각합니다.

합병 전까지는 자산 총계와 부채 총계 그리고 자본 총계가
현상유지 내지 약한 성장이었다고 생각합니다.

(출처 - 영웅문 글로벌 HTS)

영업활동으로 인한 현금흐름은 갈수록 증가하는 것으로 보아

긍정적인 요소라고 생각합니다.

순영업 현금 흐름이나 순재무 현금 흐름이 마이너스가 아닌 플러스라서

재무상태가 아주 나쁘다고는 생각되진 않으며

잉여 현금 흐름은 상승하는 추세라 기업이 매 실적발표할때마다

잉여 현금이 증가하는 것으로 이는 긍정적인 요소라고

생각합니다.

투자 자산 매입 및 매각에서는 아마 가까운 지점들을 매각하는 것으로

수치가 상승한다고 생각되며 이는 합리적인 선택이라고 생각됩니다.

(출처 - 영웅문 글로벌 HTS)

매출액, 영업이익 증가율은 꾸준히 플러스 이므로 증가세입니다.
그리고 순이익 증가율은 마이너스가 간혹있지만 그 수치는 상당히 낮으며
아직은 증가 추세로 보이며 이런 수치들은 긍정적이라고 생각합니다.

그리고 순이익율은 약 20%이상으로 다른 기업들에 비해
매출대비 순이익을 상당히 많이 가져가는 축이라고 생각되며
자기자본이익율(ROE)는 평균 약 10%이하 인것으로 보아
다른 기업들에 비해 낮은 수치라고 생각됩니다.

사실 은행 고객들의 예금으로 운영되므로 거대한 자산과 자본으로 인해
보통 ROE가 낮게 나오는 경우가 많다고 생각합니다.

(출처 - https://www.investing.com/equities/bb-t-corp)

PER은 약 13.6으로 이는 상당히 저평가 된 상황이라고 보지만
사실 은행 기업들의 주식은 보통 저평가 된것들이 많다고 생각합니다.

그리고 주당 순 현금 흐름은 38.16으로 미국 주식 평균에 근접한
수치라고 생각하지만 은행주 들에 비하면 높은 수치라고 생각합니다.

주당 순자산 가치 비율은 약 1.41로 기업의 규모에 비하면
저평가 된 상황이라고 보지만 은행주들의 평균 수치와 비슷
하다고 생각합니다.

하지만 일반적인 미국 주식들보다 저평가된 상황이라고 생각합니다.

(출처 - https://www.investing.com/equities/bb-t-corp)

현재 배당율은 약 3.35%로 이는 다른 배당주식들과 비슷한 수치가 아닌가
싶습니다.

그리고 5년 배당율이 약 2.74%인 것을 보아 폭락전에는
3%가 안되는 배당율이었지만 현재 폭락으로 인해 배당율이
상당히 오른것을 알 수 있습니다.

배당 성장율은 약 13%로 준수한 수치라고 생각되며
이 기업은 2009년 경제 위기때 한번 배당을 감소시키고 그후 수년간 꾸준히
배당을 키워온 기업입니다.

경제 위기가 없다면 안정적인 배당 주식이 될 수 있다고 생각되지만
현재 2009년과 비슷한 수준의 경제 위기 왔다고 생각되므로
배당이 감소될 가능성이 있다고 생각됩니다.

배당 성향은 약 41%로 이는 다른 배당 주식들에 비해 상당히
낮은 수치이며 이정도 수치에 3%가 넘는 배당율은 아마 찾기 힘들다고 생각합니다.

기업 뉴스

(출처 - https://www.investing.com/equities/bb-t-corp-news)

영웅문 글로벌 HTS 에서 찾아도 나오진 않아서 인베스팅 닷컴을
이용했지만 역시나 새기업이름으로 출범되서 아직은 많은 뉴스를 가지고
있지 않습니다.

다만 보통 합병에 대해서는 긍정적인 전망이 많은 것으로 보이며
합병함으로써 두기업의 영역을 가지는 동시에 겹치는 지역의
지점을 줄이면서 비용은 줄이고 영향력을 유지할 수 있다는 점 입니다.

혹시 다른 뉴스나 이슈를 가지고 계시다면 알려주시면 감사하겠습니다.

후기

이렇게 트루이스트 파이넨셜 기업에 대해 조금 알아보았습니다.

미국에서만 활동하는 은행 기업이며 차트에서는 하락세를
맞이한 모습을 보여주고 있습니다.

재무제표에서는 아직까지는 긍정적이라고 생각되지만
2020년 경제위기의 실적이 반영되지 않았기 때문에
반영된 후에는 아마 감소가 되지 않을까 싶습니다.

현재 주가는 저평가 이며 싼가격이 아닌가 싶으며 배당도 상당히
괜찮은 수치이지만 경제 위기에도 배당이 증가할지는
미지수라고 봅니다.

뉴스에서는 많은 뉴스가 없는 것으로 생각되며
기업 합병에 대해서는 긍정적인 의견들이 있는 것으로 생각됩니다.

개인적인 의견으로는 배당으로서는 상당히 괜찮은 상태라고 보이며
이미 제로금리와 경제 위기라서 상당히 하락해서
오히려 기회라고 생각될 수도 있을것 같습니다.

하지만 누구도 경제위기 언제까지 라는 것은 예측하지 못하기
때문에 경제지표가 경제위기가 지났다 라고 말하기 전까지는
아마 투자는 조금 힘들지 않을까 싶습니다.

하지만 그후 보통 은행주들은 경제 위기 후 경제 지표가 나아지면서
금리를 올리는것이 일반적이 상황이기에 그때는 다시
주가가 상승하지 않을까 싶습니다.

그래서 금리와 경제 상황을 잘 보신다면 은행주를 저렴하고
안정된 가격에 매입할수 있다고 생각합니다.

이상 미국 주식 종목 탐색기 였습니다. 읽어주셔서 감사합니다.